Kim Loiselle l Directrice - Prestations du vivant
Vous œuvrez dans le domaine des services financiers et vous discutez d’assurance invalidité et maladies graves régulièrement avec vos clients. Vous avez peut-être même déjà accompagné un de vos clients, ou un de vos proches, pour une réclamation. Après tout, les statistiques de l’industrie parlent d’elles-mêmes : une 1 personne sur 3 vivra une invalidité au cours de sa vie.
Impact sur la vie familiale et personnelle
Être en arrêt pour invalidité, c’est être incapable d’effectuer les tâches habituelles de notre travail. Mais c’est aussi souvent la même incapacité pour les tâches que l’on effectue dans la vie de tous les jours.
L’absence du travail apporte, certes, une charge supplémentaire aux collègues, mais également au conjoint, qui aura souvent à en faire plus. En effet, nous n’y pensons pas toujours, mais une personne en arrêt pourrait ne plus être en mesure d’effectuer des tâches habituelles comme aller à l’épicerie, préparer les repas, conduire les enfants à l’école ou aux cours de natation, ou autres activités prévues à l’agenda. La routine familiale qui se faisait à deux se retrouve soudainement chamboulée. Les amis et membres de la famille, lorsqu’à proximité, deviennent donc une aide essentielle.
Parfois, par orgueil, il peut être difficile pour certaines personnes de demander de l’aide. Un sentiment de culpabilité peut aussi s’installer chez la personne invalide, qui, bien malgré elle, impose une surcharge à ses collègues et à son entourage familial. Tout dépendant du contexte, le conjoint devient soudainement l’aidant naturel, le chauffeur privé, l’infirmier, en plus de devoir continuer de travailler à temps plein.
Une invalidité amène un stress financier, un stress émotif et un stress physique
Stress financier… Souvenez-vous qu’un sondage Léger d’octobre 2023 nous révèle sans surprise que plus de la moitié des Canadiens vivent d’un chèque de paye à l’autre. Imaginez attendre 1 mois ou 2 pour recevoir les prestations d’invalidité! Voici donc quelques exemples de stress financier qui risquent de survenir pendant une invalidité :
- Devoir piger dans les économies (CELI, épargne personnelle) en attendant de satisfaire le délai de carence de l’assurance invalidité
- Utiliser à leurs limites la marge et les cartes de crédit
- Baisse du revenu familial
- Congé sans solde ou vacances du conjoint
- Frais de gardiennage
- Frais de déplacement vers les centres de soins, frais de stationnement
- Équipements, orthèses et frais médicaux (peuvent parfois être couverts en partie si le client est couvert par une assurance collective)
- Médicaments supplémentaires ou traitements non couverts
- Frais d’honoraires professionnels, (un plafond et le maximum remboursable sont parfois vite atteints lorsque ces frais sont couverts par l’assurance collective)
Stress psychologique et émotif
Sentiment de culpabilité face aux collègues, à l’employeur, au conjoint, aux enfants
Fatigue émotionnelle et inquiétude
Frustration et découragement face à son état de santé et au temps de rétablissement
Peur du jugement de l’entourage
Pour un client travailleur autonome ou propriétaire d’entreprise, il faut ajouter le stress de ne plus pouvoir s’occuper de ses clients, de devoir compter sur quelqu’un pour prendre le relais. Est-ce que cela avait été prévu ? Est-ce que l’entreprise survivra ? Est-ce que les clients seront encore là au retour?
Stress physique
Douleur physique
Traitements et effets secondaires de la maladie ou de la médication
Chirurgie, suivis post-opératoires
Séquelles temporaires ou permanentes à suite de l’accident ou la maladie
Une invalidité, c’est une épreuve, intense et souvent difficile pour la personne en arrêt ainsi que son entourage. Chaque client vivra sa convalescence et son rétablissement différemment.
Mais concrètement, côté réclamation, comment ça se passe?
Imaginez la situation où votre client sort de chez le médecin, un papier d’arrêt de travail en mains pour quelques semaines, peut-être quelques mois. Son employeur est avisé, la paye cesse rapidement, mais les factures continuent de rentrer. La famille devra donc compter sur le revenu du conjoint/e, en attendant de toucher l’argent d’une assurance… mais laquelle?
Par où commencer? Cette personne n’a aucune idée de ce qu’elle doit faire.
- A-t-il droit à l’assurance-emploi ?
- Détient-il une protection en cas d’invalidité en assurance collective ?
- Ou une assurance invalidité personnelle?
- Y a-t-il une assurance qui couvre le prêt hypothécaire ?
- Était-ce un accident de travail et il faudra réclamer à la CNESST ?
- Est-ce que l’invalidité est due à un accident de la route et il faudra réclamer à la SAAQ ?
- Est-ce que l’invalidité fait suite à un acte criminel subit par l’assuré ou d’un acte de civisme et il faudra aussi réclamer à L’IVAC ?
- Est-ce qu’il détient une protection sur ses cartes de crédit?
- Est-ce que l’invalidité sera permanente et assez grave pour réclamer la prestation de la RRQ?
- Est-ce que le client est invalide à la suite d’un diagnostic comme un cancer? Si oui, détient-il aussi une assurance en cas de maladies graves?
Vous êtes étourdi à lire toutes ces questions? Avez-vous aussi pensé que si votre client possède plusieurs protections que le nombre de formulaires de réclamations se multiplie? Imaginez comment peut se sentir ce client! À ce stade, sa priorité est de se sentir mieux et il n’a pas nécessairement la capacité physique ou mentale ou encore les connaissances pour remplir des formulaires de réclamation d’assurance. Cela peut donc être perçu comme une montagne et ajouter un stress supplémentaire.
Le client décide donc de vous contacter, vous, son/sa conseiller(ère) en sécurité financière et vous demande quoi faire…
Un service d’assistance réclamation unique sur le marché
Imaginez maintenant que vous avez offert à votre client d’adhérer à l’Association de Services aux Entreprises/Proteck (ASE/Proteck) lorsque vous avez mis en place son assurance invalidité ou son assurance maladies graves … il aura donc droit à un service d’assistance complet pour l’accompagner dans ses réclamations!
L’équipe de professionnels Proteck offre un service d’accompagnement et de suivi pour toutes les réclamations du client. Après avoir fait signer les autorisations nécessaires au client, un membre de l’équipe :
- Discutera et expliquera son rôle au membre Proteck : Faire équipe avec lui et l’accompagner dans ses réclamations avec attention et un esprit chaleureux, et de faire le lien avec les analystes aux réclamations des assureurs au besoin
- Documentera le sinistre pour obtenir les renseignements nécessaires pour remplir les formulaires d’assurances
- S’assurera de trouver tous les formulaires nécessaires (CNESST, SAAQ, assurance individuelle, collective, assurance prêt personnelle, etc.)
- Remplira les formulaires avec le client, lors d’une rencontre téléphonique ou par vidéo-conférence, si nécessaire.
- Expliquera toutes les étapes et les suivis à faire au client.
- Référera l’assuré à des ressources publiques pouvant aider celui-ci en cours de réclamation (ex : CLSC, Lignes téléphonique 211, 811 et 988).
- Prendra des nouvelles du client pendant sa convalescence pour savoir si la situation évolue.
- Interrogera les assureurs sur des questions posées par l’assuré afin de mieux comprendre l’évolution de la réclamation.
- Informera le conseiller des développements administratifs des réclamations sur les produits d’assurance sur lesquels il est concerné.
Le service d’assistance réclamation est une exclusivité offerte aux conseillers de Groupe Cloutier. Présentement, notre équipe traite approximativement une cinquantaine de réclamations sur une base régulière.
En conclusion
Personne ne peut empêcher les imprévus de santé, mais vous pouvez, en tant que conseiller.ère en sécurité financière, contribuer à maintenir la santé financière de vos clients en cas d’invalidité ou de maladies graves. Contactez-nous afin que nous puissions vous proposer les meilleures solutions possibles pour vos clients; c’est notre mission et notre passion!
Votre équipe Prestations du Vivant de Groupe Cloutier