Anny Plamondon, Vice-présidente – Assurance individuelle
N’avez-vous pas l’impression ces temps-ci qu’il y a un retour progressif et collectif vers l’essentiel? Que notre perception de ce qui a ou non de la valeur a été modifiée en lien avec le confinement, qui a mis en lumière ce qui s’avère réellement nécessaire à notre bien-être physique et émotif?
- En période d’incertitude, on cherche des repères, des lignes directrices, un accompagnement, un plan
- En cas de difficultés, on exécute les plans B prévus, on cherche des solutions et on souhaite être bien entouré
Et c’est là qu’un plan B, voire même C, D et E pour certains prend tout son sens….
L’assurance, c’est quoi au juste?
Je me demandais tout récemment depuis quand le mot « assurance » créait une réticence auprès du public. Ou si c’était peut-être notre propre perception, selon les objections reçues et notre positionnement de ce mot justement au fil des rencontres… Curieux tout de même, car les expressions utilisées au quotidien par nombre d’entre nous n’ont pourtant rien de négatif :
- Avoir de l’assurance
- Prendre de l’assurance
- S’assurer que…
- Afficher une belle assurance
- Assurance de la qualité
Selon sa définition même, le mot « assurance » est en fait une affirmation, une promesse formelle que quelque chose est vrai… Pas de surprise alors qu’on y retrouve comme synonymes les mots « engagement, garantie, preuve, promesse ». Je crois qu’il est grand temps justement de revenir à ces conversations essentielles avec nos clients.
L’assurance, c’est un plan B
On l’a souvent imagé, l’assurance individuelle, c’est un plan B.
- Un plan B personnel, familial et/ou de poursuite des affaires;
- Un plan B qui prend différentes formes et répond à différents besoins selon les circonstances, le budget et les valeurs propres à chacun;
- Un plan B qui met l’individu, l’humain au centre des priorités et s’assure que les ressources financières sont disponibles pour passer à travers une période d’incertitudes ou de difficultés, du vivant comme en fin de vie;
- Un plan B qui permet de garder un certain contrôle sur notre réponse face à des événements hors de notre contrôle et nous permet de faire des choix pour nous et ceux qu’on aime.
«En résumé, un plan B d’assurance, c’est un plan de continuité avec une promesse, des garanties, un engagement, le tout assorti de nos conseils, mais aussi de notre accompagnement. Idéalement aussi, un plan qui perdure et se modifie au fil des ans et non qui tombe au prochain renouvellement d’hypothèque ou perte d’emploi.»
Le retour vers l’essentiel
Tout à coup, depuis les dernières semaines, la solidité et l’étendue du plan B de vos clients sont remises à l’avant-plan et leur permettent en ce moment une certaine tranquillité d’esprit, un stress en moins. Sans compter que certains plans B sont malheureusement présentement exécutés, parfois incomplets, inachevés.
Prenons ce moment de retour vers l’essentiel pour aborder, mettre à l’épreuve et revoir les plans B financiers de nos clients, des partenaires d’affaires, de nos voisins, de nos propres familles…
- À quoi bon avoir en place une assurance en cas de décès et penser aux autres si on ne sécurise pas le remplacement de revenu en cas d’invalidité ou de maladie pour soi et ceux pouvant nous affecter financièrement?
- À quoi bon parler de rachat de parts sans penser aux liquidités nécessaires pour que l’entreprise puisse survivre et poursuivre ses opérations?
- À quoi bon avoir une protection temporaire lorsque l’on sait pertinemment que le besoin se poursuivra bien au-delà?
- À quoi bon faire toutes ces projections de retraite et gérer les actifs sans considérer les enjeux de santé ou de longévité qui pourraient se pointer?
- À quoi bon limiter les conversations d’assurance sans parler des avantages additionnels disponibles (fiscaux et autres) que ce soit au niveau de la consolidation des acquis, des alternatives apportant une croissance et stabilité au portefeuille de même qu’au moment de la transmission de patrimoine?
- Et enfin, pourquoi laisser le contrôle de notre plan B aux mains d’une institution financière ou d’un employeur?
«Conseillères et conseillers en sécurité financière, nous sommes plus pertinents que jamais. Nous sommes en mesure de guider ces discussions et d’offrir une certaine stabilité et sécurité financière en cette période de confinement ou même de déconfinement où l’incertitude sera encore bien réelle pendant un bon moment. Nous avons des solutions appropriées et souvent créatives pour chacun, tant au niveau de la gestion du risque que de la stabilité des revenus. L’industrie n’a pas fermé ses portes, au contraire, est encore plus accommodante que jamais. Tous les joueurs sont présents, essentiels, incluant la grande équipe d’assurance individuelle du Groupe Cloutier qui vous vous appuie au quotidien.»
Vous me demandez si ça va bien aller?
Sûrement, assurément… collectivement un jour.
Mais encore plus sans équivoque avec la certitude d’un bon plan B financier réfléchi dont j’ai le plein contrôle en poches.